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泰康在线财产保险股份有限公司-公司简介

来源: 时间:2019-07-26 13:54:13 我要分享:

公司概况

泰康在线财产保险股份有限公司成立于 2015 年 11 月 18 日,是首家由国内大型保险企业发起成立的专业互联网财产保险公司。作为世界500强企业泰康保险集团的全资子公司,泰康在线以“保险+ 科技”、“保险 + 服务”为主要商业模式,打造国际领先的科技型、服务型互联网保险公司。

泰康在线产品涵盖互联网财产险、车险、健康险、意外险、货运险、责任险、信用保证保险等,同时可开展与互联网保险相关的技术服务与咨询服务。

自成立以来,泰康在线加强大数据、云计算、人工智能等科技的应用,通过保险与医疗健康生态深度结合创新产品和服务,并与BATJ等互联网企业全面开展合作,助力用户健康生活,多次荣获媒体评选的年度最佳互联网保险公司、优秀互联网保险平台、杰出保险科技创新公司、最具创新力险企等荣誉。

 

1. 业务范围

秉持“让保险更安心、更便捷、更实惠”的理念,泰康在线致力于开发完全 贴合互联网生态的保险产品。

泰康在线产品涵盖互联网财产险、车险、健康险、意外险、货运险、责任险、信用保证保险等,同时可开展与互联网保险相关的技术服务与咨询服务。

2. 经营业绩

截至2018年底,泰康在线保费收入53.2亿元,保单件数15.6 亿件,客户数3.18亿,APP下载数400余万,开发产品500 余款,科技专利数133 件,在财险市场排名第 32 位,在互联网财险市场排名第 7 位,在互联网非车险市场排名第 4 位,成长为了一家有行业影响力的互联网保险公司。

 

服务能力

泰康在线通过完善的线上服务平台,同时基于泰康保险集团强大的线下资源,打造行业内富有竞争力的保险服务生态。

1. 知名医院快速就医服务

客户经诊断罹患合同约定的重大疾病时,泰康在线可安排合作的国内知名医院专家,为客户提供专业导诊、专家门诊、专业陪诊、快速住院、专家手术、医后随访、专家复诊、远程问诊等服务。目前,该服务已覆盖 31个省市的1200余家知名医院。

▶ 专业导诊:为用户提供专业导诊咨询服务,帮助用户找“对”专家。

▶ 专家门诊:安排专家为用户进行门诊诊治服务。

▶ 专业陪诊:安排医学专业人员陪伴用户就诊。

▶ 快速住院:安排用户快速入住病房。

▶ 专家手术:安排专家为用户进行手术。

▶ 医后随访:专家诊治后提供电话关爱回访服务

▶ 专家复诊:提供包含专家门诊/专家病房/专家手术服务等复诊服务。

▶ 远程问诊:为用户安排专家根据病例资料提供定制化远程问诊服务。

2. 二级以上医院住院押金垫付

当客户确诊罹患合同约定的重大疾病,并符合住院押金垫付标准时,可申请全国82个城市(省会及直辖市)二级以上医院住院押金垫付,由专人陪同办理相关手续。目前,该服务已覆盖全国3600余家三甲及二甲公立医院。

Ø 专人上门与用户签订押金垫付协议。

Ø 代用户缴纳住院押金

Ø 出院时代办住院费用结算并协助理赔

3. 7*24小时家庭医生

资深全科和儿科医生7*24小时在线,为客户及家人提供全年不限次的健康咨询服务,一键呼起,1分钟接通,无需等待。

4. 个性化体检服务

提供类型丰富的体检套餐,为用户全面深度评估身体健康情况。用户可线上预约服务并查收体检报告。目前,该服务已覆盖全国千家知名体检机构与公立医院体检中心。

5. 全面的医疗检测服务

提供包括癌症基因检测、呼吸系统基因检测、肿瘤标志物检测等医疗检测服务,对疾病实现早发现、早诊断、早治疗。

6. 覆盖千家机构的齿科服务

提供全面的齿科保健、治疗服务。用户可线上预约服务并查收检查报告,体验便捷舒心的服务。目前,该服务已覆盖全国2300余家知名齿科机构。

7. 便捷的二次诊疗服务

在初次诊断后,由另一位专家再次对疾病予以诊断,以便患者获得更多的信息或者不同于初诊的观点,从而最大程度上减少误诊、漏诊、手术方案错误等问题的发生。

Ø 增加生存机会:提早发现可能发生的误诊,从而增加患者的生存机会。

Ø 提供治疗选择:避免不必要的治疗程序和不可逆转的手术环节,提供更多的治疗选择。

Ø 确定正确方案:医学二次诊疗对初次的诊断结果进行确认后,患者及其家属可以更安心地接受现行的治疗方案,以期达到最佳的治疗效果。

Ø 节省就医成本:二次诊疗无需用户再次进行检查,只需提供病历资料,因此突破了地域限制,可以节省奔波消耗,降低不必要的就医与旅途费用。

8. 便捷的约合作医院直赔服务

用户在签约合作医院住院后 48 小时内报案, 可在办理出院时直接完成理赔,无需事后再申请报销。

9. 车险合作网点直赔服务

在车险合作网点维修车辆,无需支付修理费用,而由保险公司与维修企业直接结算。2018 年已在全国20个地区设立 6000 余家车险合作网点,2019 年将在全国范围内铺设合作服务网点。

10. 遍布全国的人伤调查网络

以泰康集团遍布全国的人伤调查网络作为支撑,实现车险人伤查勘的及时、准确,保证客户咨询与支持性服务到位。

 

产品创新

泰康在线秉持“让保险更安心、更便捷、更实惠”的理念,致力于开发与医疗健康生态深度融合、与互联网生态完全贴合的保险产品,真正实现让保障无处不在。

1. 医疗检测综合保障保险——专为医疗检测人群设计的保险产品

用户在合作医疗检测机构进行胎儿染色体异常、新生儿耳聋、自闭症筛查等检测并投保后,若诊断结果有误,由泰康在线提供专项津贴予以补偿,由此减轻了用户负担。目前已与国内基因检测行业几大龙头企业开展项目合作。

2. “祝孕”试管婴儿医疗保险——全国首款试管婴儿保险产品

凡在祝孕试管婴儿保险指定医疗机构做试管婴儿的夫妇,投保后若在一年内试管婴儿失败三次,即可获得最高金额20万的保险赔偿。除了提供经济补偿外,试管婴儿保险产品还可以在一定程度上缓解用户精神压力,从而间接提高人工辅助生殖的成功率。

3. “心关爱”特定心血管疾病保险——专为心血管患者设计的保险产品

泰康在线携手中国心血管健康联盟、心血管健康(苏州工业园区)研究院等机构,将商业保险与医疗产业深度融合,不仅为患者提供再发心梗保险金,还提供出院后随访管理、互联网技术支持下的智能提醒等综合保障解决方案,帮助患者加强心血管疾病的二级预防。

4. “呼吸关爱”特定呼吸系统疾病住院津贴保险——专为哮喘、慢阻肺患者设计的保险产品

泰康在线联合中国初级卫生保健基金会,帮助相关患者进行健康管理。泰康在线将用户用药和疾病管理的依从性纳入理赔前提,用户在遵医嘱用药的情况下,如果未达到理想疗效,即可获得理赔。此外,泰康在线还为患者提供了精细化、个性化的全病程患者管理服务,从而提升患者对疾病的认知和自我管理能力。

5. “胃康保”胃部恶性肿瘤疾病保险——专为胃癌风险人群设计的保险产品

泰康在线联合国家消化道早癌防治中心联盟,针对消化道早癌筛查中部分有患病风险的患者,提供一年期的胃癌保险。如果患者在治疗后一年内发生胃癌,则会进行一次性的保险赔偿。该产品推出后,大大提升了患者的癌症防治意识和参与早癌筛查的积极性。

6. “诺心安”糖尿病特定并发症保险——专为糖尿病患者设计的保险产品

泰康在线联合中国红十字基金会,针对使用指定疗法治疗的糖尿病患者,提供“特定并发症给付+治疗费用津贴”保险,津贴额度由患者遵医治疗的时长决定。此外,该项目还通过患者随访、患者教育等方法,大大提高患者的依从性,帮助患者早日康复。

7. 骑手意外险——业内首款骑手保险

作为对互联网形态下保险产品的全新尝试,“骑手意外险”的初衷是希望每位骑士可以开心出门、安全回家。产品在骑手接单后即刻生效,非常便利实用。此外,该产品还具有保额高、免赔额低、保障期长等特点,为奔波在路上的骑手提供了全面、贴心的保障。

8. 微医保·医疗险——微信客户端首款健康险产品

该产品保障范围除普通疾病以外,还涵盖了发病率最高、个人医疗负担较重的百种重疾,帮助用户真正实现了医疗无忧。同时,产品还提供优质的快速就医、住院押金垫付及直赔、当日赔、三日赔等贴心服务。

9. “臻品有约”艺术品保险——国内首款私人收藏艺术品保险

该产品不仅为艺术品在保管、收藏、展览、运输、装卸等过程中面临的风险提供经济补偿,还为企业、画廊、博物馆等机构以及私人收藏家提供专业的艺术品风险管理服务。由此,打破了国内私人收藏艺术品保险缺失的状况。

10. E齿康齿科保险——首款“健康险+医疗”保险产品

该产品将虚拟保险产品与实体医养服务相结合,客户购买保险产品后,即可在泰康的医疗健康体系里得到相应的服务和治疗。在支付环节,由保险公司直接与齿科机构进行结算,省去了用户的理赔过程,非常方便。该产品的推出,标志着泰康在探索“健康险+医疗”模式上迈出了第一步。

11. 租客专属家财险——专为年轻租客群体设计的保险产品

该产品洞悉年轻租房群体需求,每天最低仅需五分钱,不仅为用户提供了包含盗抢等室内财产保障,还提供人身意外和第三者责任保障。从而,为在大城市打拼的年轻人提供了“财产+人身+责任”的全面呵护,切实消除租客的后顾之忧。

12. 泰无忧·百万防癌保——报销个人癌症医疗费用的健康险产品

该产品基本覆盖了全年龄段人群,自出生满30天的婴孩至80周岁老人都可以购买,三高、无社保人群也同样适用。产品提供癌症住院前、住院中、住院后全程健康保障计划,最高保额达400万,可报销医保外的自费、进口药物等,还可附加癌症特需医疗计划,报销医院国际部和特需部的医疗费用。同时,还为客户提供了快速就医、二次诊疗、住院押金垫付等贴心就医服务。

13. 泰无忧·海外医疗保——提供海外医疗服务的健康险产品

该产品针对高端人群对医疗保障的高要求,涵盖了境外医疗、交通、住宿、归国后药品、住院津贴等保障责任,最高保额达600万。同时,为癌症、骨髓移植等六种特定重大疾病提供国外顶级专家二次诊疗、国外就医安排、医学翻译等服务。此外,该产品提供境外就医直付服务,用户在海外合作医院就医,无需现场付费,由泰康在线与诊所/医院直接结算,减少了客户的就医烦恼。

14. 泰康住院保——报销住院费用的保险产品

该产品是一款既保障意外,也保障疾病住院医疗的健康险产品,涵盖了意外身故、伤残赔付、意外伤害医疗报销、疾病住院医疗报销等多项责任。同时,其免赔额低,意外伤害医疗100元起赔,疾病住院医疗500元起赔,有效弥补了医疗险产品高达万元免赔额的不足。因此,它是基本医疗保险产品的有力补充,自上市以来一直深受广大客户喜爱。

15. 抗击 SARS 专项保险——首款SARS 专项保险

2003 年 4 月,泰康在线推出首款“抗击SARS 专项保险”。该产品每份保费 100 元, 因 SARS 身故保险金为 5 万元,因感染 SARS 住院日额保险金为 100 元。投保人可足不出户进行在线投保,同时不需体检直接投保,观察期仅为 10 天,创新性地满足了用户 SARS 期间特殊场景下的保险需求。

16. 乐业保——面向中小企业创业者的保险产品

2013 年 11 月,泰康在线与淘宝合作,推出面向中小企业创业者的保险产品“乐业保”。该产品在设计时最大限度地考虑到了淘宝卖家的经济能力,每月 10  元即可获得 10 万癌症及身故保障,一旦住院即可获得每天 50 元的补偿,为 2000 万小微商家提供保障。2017 年,联手蚂蚁金服再次推出“乐业保”升级版。

17. 放心淘——世界上最便宜的保险

2016 年 11 月,泰康在线联手蚂蚁金服,推出世界上最便宜的保险“放心淘”。

该产品致力于保障淘宝买卖双方的纠纷快速得到解决。淘宝用户在参保卖家购买商品后, 如使用过程中对商品不满意,要求退款但不能与卖家达成一致,可在收货 30  天内直接向保险公司申请理赔,开辟了消费保险的一大门类。

18. 微互助——首款互联网社交保险

2014 年 2 月 28 日,泰康在线发布首款互联网社交保险“微互助”。

该产品根据微信“熟人”社交平台特性量身定制,极大地突破了传统保险的收费和承保  模式,真正将互联网思维融入到产品的每一个环节中。只需 1 元钱,即可获得 1000 元癌症保障,分享至朋友圈,好友每支付 1 元,保障额度就相应增加 1000 元,直至 10 万元上限。

19. 飞常保——首创全民免费模式的航意险

2014 年 4 月,泰康在线联合奇虎 360 推出百万航空意外险“飞常保”,首创全民免费航意险模式。该产品免费领取,最高保障 100 万,保障期 1 年。有效期内,客户因飞机意外事故导致身故或伤残,均可获得相应赔偿。泰康在线旨在通过这一公益性举措, 提升民众保险意识。

20. 泰康车险——首款互联网健康车险

2017 年 2 月 28 日,泰康在线发布行业首款互联网健康车险。

该产品旨在通过打造“人健康、车健康、行健康”三位一体的车险解决方案,力求成为   客户的贴心健康管家,并以汽车为载体,构建互联网健康产业生态体系。

21. 大病无忧宝——推出“赠送+ 转化”健康险产品

2017 年 4 月,泰康在线与支付宝合作,推出“赠送+ 转化”健康险产品“大病无忧宝”。

该产品采用线下支付“赠送+ 转化”模式,用户通过线下支付,免费领取低保额赠险后, 引导转化购买付费版商业保险,上线后迅速引爆行业,创造互联网健康险新模式,被CB-Insights 收录为全球保险科技创新案例。

 

科技应用

泰康在线致力于将先进技术应用于保险全场景、全服务的构建,为用户提供更加灵活高效的服务。

1. 人工智能

▶ 智能客服机器人(应用于健康险、车险领域)

智能客服机器人不但可以实现快速响应,而且可以通过不断的学习准确回答客户问题,目前回复准确率最高可达 99.9%,已初步替代人工客服。

▶ 人脸识别技术(应用于健康险领域)

理赔报案过程中,用户只需通过手机摄像头,就可以远距离实现身份验证。泰康在线将提取的人脸图像在公安数据库中进行实时搜索匹配,既提升了便捷性又保障了安全性,防止出现被他人盗用等情况。

▶ OCR 识别技术(应用于健康险、车险领域)

在理赔申请过程中,该技术可将图片、照片上的文字内容转换为可编辑文本,用户不再需要手动填写身份证号和银行卡号,提高了理赔申请的人性化体验。

▶ 声纹识别技术(应用于健康险、车险领域)

通过提取并分析声音特征和语音内容,进行网络身份认证。应用于用户登录、支付、撤单退保、理赔等服务环节,能够大大提高账户安全性,快速准确进行身份认证,解决其他认证方式的延时问题。

▶ 智能核保技术(应用于健康险领域)

以人工智能技术判断被保险人的健康情况,让一部分处于亚健康状态的用户也有机会通过有条件承保的方式享受保险保障。

2. 大数据

▶ 反欺诈平台 (应用于健康险、车险领域)

通过大数据甄别欺诈骗保行为,判断案件真实程度, 并基于欺诈风险判断结果进行核查资源的配置,实现降本增效。

▶ 语音识别技术(应用于健康险、车险领域)

通过用户语音识别,智能化提取用户需求,精准进行营销拦截,减少用户打扰频度。通过客服语音识别,智能化评估服务质量,保证客服服务规范高效, 给客户带来更好体验。

3. 区块链

▶ “反飞蛾”区块链(应用于健康险、意外险领域)

保险公司在数据共享的基础上,根据智能合约,界定用户在投保时是否具有投保资格及可购买的保单保障金额,既保护用户隐私,又能在源头上杜绝骗保、骗赔等行为的发生,进而降低行业风险。

4. 云计算

▶ 定损云平台(应用于车险领域)

减少理赔查勘资源投入,提高查勘定损操作的标准化程度,提升服务效率。

 

生态合作

泰康在线连接200+合作伙伴,聚合丰富生态资源。其中,泰康在线与不同领域的互联网公司开展深度合作,推出一系列极具影响力的互联网保险产品,全场景触达客户。合作伙伴包括:

腾讯、支付宝、淘宝、蚂蚁金服、百度、今日头条、小米、美团、京东、淘宝、360、滴滴、携程、宅急送、中日友好医院等。

 

社会责任

1.开展精准扶贫,为11个县 80余万人提供医疗公益保险。2017年,携手中国扶贫基金会、阿里巴巴公益、蚂蚁金服公益推出 “顶梁柱”扶贫保险

2.助力儿童安全,惠及近10万乡村学生及百所乡村学校。2018年5月,联合壹基金发起“乡村儿童安全教育”公益活动 。

3.关爱癌症群体,缓解购药难题。2019年,联合相关企业推出“药神保特药保障公益援助计划”,每有一人投保,则向中国初级卫生保健基金会捐赠一元,以帮助需要特药的患癌群体。

4.关爱老年群体,开展溢彩公益。2018年,开展 “时光倒流照相馆” 活动,关爱老年群体,而且以老年人的养老生活对年轻人进行“润物细无声”的教育。

 

社会荣誉

2016年

1.1月——胡润百富——2016胡润新金融50强

2.9月——中国卓越品牌风云榜——中国互联网金融十佳影响力品牌

3.12月——ECI与《哈佛商业评论》——ECI2016中国年度商业创新机构

 

2017年

4.5月——第五届中国国际云计算技术和应用展览会暨论坛——Cloud China 2017“云帆奖”

5.7月——2017年上半年度保险理财类APP排行榜——2017 年上半年度保险理财类APP排行榜第一名

6.7月——ECI Awards 国际数字商业创新大奖——2017年度国际产品创新大奖

7.11月——2017中国新金融行业总评榜——2017中国新金融行业50强

8.12月——《北京商报》北京金融论坛——2017年度普惠金融践行奖

9.12月——《金融时报》中国金融机构金牌榜·金龙奖——年度最具创新力保险公司

10.12月——第十五届中国互联网经济论坛 ——2017年度十大品牌奖、2017年度最佳互联网创新产品奖

 

2018年

11.1月——2018胡润新金融百强峰会——2018胡润新金融50强

12.1月——2017年度InsurStar创新力颁奖盛典 ——Insurstar最具创新力险企

13.2月——《金融界》第二届智能金融国际论坛暨第六届领航中国年度盛典——2017年度杰出电商品牌奖

14.6月——ECI Award国际数字商业创新奖(艾奇奖)——服务创新类金奖

15.6月——《证券时报》2018中国保险业方舟奖——金质保险品牌方舟奖

16.7月——《每日经济新闻》改革开放40年•中国保险风云榜——优秀互联网保险平台

17.9月——2018第二届亚太区汽车保险国际峰会“金创奖”——汽车保险行业杰出品牌奖

18.9月——中国质检总局旗下中国质量万里行平台 ——互联网保险满意度排行榜首位

19.10月——2018FinTech创新引领榜——FinTech创新引领榜Top 10

20.12月——《21世纪经济报道》21世纪亚洲金融竞争力评选——“2018年度互联网保险创新奖”

21.12月——《金融界》第三届智能金融国际论坛暨第七届领航中国年度盛典——杰出保险科技创新公司

22. 12月——《经济观察报》 金融科技(AI+金融)创新大赛——金融科技50强

23. 12月——《金融电子化》杂志2018 中国金融科技年会——2018 年度金融行业产品创新突出贡献奖

24. 12月——《中国网》中国鼎保险行业颁奖典礼——年度最佳互联网保险公司

25.12月——中国信息协会——2017-2018年度安全可控技术应用优秀实践单位

 

2019年

1.1月——胡润百富——2019胡润新金融50强

2.5月——2019爱分析中国金融科技创新企业50强——中国金融科技创新企业50强Top20

3.6月——分子实验室乌镇保险科技大会——2019年度优秀保险创新项目50强

4.7月——互联网周刊2019中国保险科技50强——2019中国保险科技50强第三名

5.7月——金貔貅·2019年第二届银保合作发展(北京)高峰论坛(由《金融理财》杂志社及易趣财经主办)——2019互联网保险领军企业

6.7月——证券时报中国保险业品牌方舟奖——2019金质保险品牌方舟奖

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